信贷信息查询平台给力小微企业

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  去年至今,在上海银监局大力倡导支持下,上海银行业坚持政策创新、机制创新和服务创新,以创新促进小微金融发展,上海小微金融服务在深度和广度两个方面都有新进展。尤其上海市银行同业公会3月15日上线运行的上海银行业小微企业信贷产品信息查询平台2.0版,让小企业足不出户、货比三家,使银行服务小微企业能力得到明显提升

  小微企业在我国经济社会中具有举足轻重的地位,融资难一直是困扰小微企业的一个老问题。在上海银监局的指导下,上海银行业主动支持配合上海转变经济发展方式和结构调整,加强金融服务实体经济的力度,积极探索小微企业金融服务新模式。

  银行有信贷产品找不到小微企业,小微企业有需求却不知找哪家银行,银企信息不对称一直是小微企业融资难的一大困扰。为了突破这一困局,在上海银监局的指导下,上海市银行同业公会自去年起开始搭建上海银行业小微企业信贷产品信息查询平台,平台于去年6月19日起一期开始试水运行。

  作为首个由行业组织推出的、立足于服务本市小微企业的公益性平台,上海银行业小微企业信贷产品信息查询平台不向小微企业收取任何费用。平台基本覆盖上海各类主流银行业金融机构,使小企业足不出户、货比三家,有效解决了银企信息不对称问题。各家银行所有客户经理的专业背景为平台提供持续、有效的支持,充分体现了平台的权威性与专业性。此后,经过二期开发,该信息查询平台2.0版已于2013年3月15日正式上线运行。

  上海银行业小微企业信贷产品信息查询平台上线运行具有多方面重要意义:首先,作为全国首个由行业协会推出的小微企业信贷产品信息查询平台,该平台的开发与运用是创新之举、突破之举,在小微企业金融服务方面起到良好的示范效应。

  其次,信息查询平台解决了一直困扰银企的信息不对称问题。一直以来,社会各方关注银企信息不对称的问题,但缺乏有效的解决方案。信息查询平台为小微企业提供了解银行信贷产品的窗口,搭建企业与商业银行进一步沟通的桥梁,是有效缓解银企信息不对称的务实举措。

  再次,信息查询平台起到了提高融资效率、降低融资成本的作用。企业不仅能够通过该平台高效便捷地查找信贷产品,还能通过比较分析,选择最适合自身还款能力的信贷品种,从而降低财务成本和减少融资风险。

  同时,信息查询平台推动了金融创新。该平台汇集了各行的特色产品,以金融超市的形式展现在公众面前,有效推动各家银行加强产品创新,促进市场良性竞争。

  信息查询平台的推出充分体现了上海银行业服务小微企业的能力和决心,有利于改善银行业声誉、缓解银行压力,起到了良好的社会舆论效应。

  目前,上海银行业小微企业信贷产品信息查询平台汇集了在沪65家银行的361个产品,基本覆盖上海各类主流银行业金融机构。累计点击量已超过5.8万人次。

  产品对比查询企业通过信息查询平台高效便捷地查找信贷产品,还能通过比较分析实现同一时间对比多个产品的功能,便于企业选择最适合自身的产品。小微企业从不知道去哪家银行找产品变成拥有多项选择,从求贷无门转变为货比三家。

  留言与反馈信息查询平台为注册企业提供留言及留言反馈板块。企业客户可以在足不出户的情况下,将企业基本情况、融资需求等信息上传给银行,省去了一家一家跑银行的麻烦,使企业足不出户就能享受银行提供的上门服务。另一方面,各银行的平台管理员会及时查看企业留言及时回复,并根据不同产品委派相关客户经理与企业进行对接。客户经理获得企业融资需求信息后会实地了解客户,完成尽职调查,根据企业实际情况提供金融服务。

  产品实时维护信息查询平台增加银行端口后,使各行可对本行产品信息进行实时维护和修改,第一时间在平台中增加新产品、淘汰老产品,真正做到平台产品的实时更新。

  统计分析信息查询平台可通过产品和银行两个纬度统计小微企业用户点击量、授信成功数。上海市银行同业公会将在平台首页定期公布统计结果,如:上月点击量排名前十位的产品、授信成功数排名前十位的产品等。使小微企业可以通过平台了解到哪些产品较受欢迎,使其在产品信息查询前,对产品动态有一个大致的了解;另一方面,各家银行可通过点击量、授信成功数排名,及时了解企业实际需求和同业竞争情况,从而不断完善产品,推动金融创新,形成良性的市场竞争环境。

  上海银行业小微企业信贷产品信息查询平台的五大特色则为:商业银行覆盖面广,银行类型涵盖上海各类主流银行业金融机构;产品担保方式灵活,担保方式包括质押、抵押、保证、纯信用等各种类型;平台界面简洁明了,仅需输入资金需求、贷款期限等基本要素后,即可查询信贷产品;查询与筛选维度多,通过多维度的查询与比较,快速精确查找适合自身需求的产品;银企互动渠道畅通,银行和企业通过平台在线互动,降低融资成本,提高融资效率。

  上海普汇航空技术有限公司是以经营国内、国际机票、全球酒店预订、旅游为主的大型机票、酒店、旅游一体化服务公司。机票代理行业需要大量的前期资金投入,自有资金占用量大,回款周期较长。对该公司来说,季节性的资金缺口是一个长期以来困扰公司发展的大问题。

  之前,该公司接触过不少银行,每次谈及贷款都会涉及到担保方式的问题。而该公司是一个轻资产企业,公司本身和企业高管都将所有的资金投入到企业自身的经营发展中,并未购置固定资产,而银行往往都要求以房产抵押的方式,方可给予授信。

  正在一筹莫展之际,通过上海银行业小微企业信贷产品信息查询平台,该公司接洽到了浦发银行600000)。最终,浦发银行的小微企业信用贷,通过公司缴税额的5倍数额给予其流动资金贷款,及时缓解了该公司在旅游旺季的垫付资金缺口,为公司抓住市场机遇,开拓新的市场份额打下坚实的基础。

  再如,上海钛特金属材料有限公司经营状况较好,2011年营业收入达到2500多万元,利润率也基本保持在10%-15%之间,发展前景良好。前不久,该公司计划通过银行贷款扩大销售规模,但由于没有公司自有的房产,属于典型的轻资产企业,目前只有已经抵押过一次的个人住房,不能满足一般银行规定要有房产抵押的硬性要求。

  就在这个时候,钛特公司看到新闻媒体上有关上海银行业小微企业信贷产品信息查询平台的报道。抱着试一试的心态,该公司与浦发银行取得了联系。最终,公司选择了浦发银行黄浦支行的银通宝---五金贷产品,一方面,浦发银行黄浦支行可以接受房产二次抵押,大大提高了中小企业房产抵押的利用率,不用去找担保公司或者类似小额贷款公司来承受较高的利息成本;另一方面,房产抵押的成数也相比其他银行高,使类似该公司的中小企业可以获得更多融资金额。

  外地来沪的杨某,自2005年以来一直经营废旧金属回收行业,主要从宝钢等回收废旧设备运回浙江台州拆解回收,年营业额在2000万元左右。一直以来,杨某靠自有资金滚动经营,从未与银行打过交道,但随着业务规模的不断扩大,兼之在上海购置了一套房产,导致流动资金出现紧张。于是,杨某也开始尝试向一些银行申请融资,但很多银行的信贷员一看到客户的经营场地,堆满废旧物资,又脏又乱,就纷纷打了退堂鼓,没有一家银行愿意为这么个经营规模小、经营环境脏乱差的客户提供信贷支持。

  2012年下半年,一个偶然的机会,杨某登陆上海银行业小微企业信贷产品信息查询平台,他惊奇地发现里面居然有这么多的信贷产品可以随客户的需要进行挑选。杨某根据自己的情况对产品进行了一番筛选后,发现了浙江泰隆商业银行的一款无抵押的信贷产品比较符合自己融资短、频、急的特点,于是,杨某根据网上的联系方式,抱着试试看的心态拔通了客服电话。

  接到杨某的申请后,泰隆银行第一时间与客户取得了联系,并安排客户经理进行实地调查,客户经理认为杨某虽然经营规模不大,经营的行业也比较低端,但在上海经营多年,起早摸黑勤勤恳恳,符合泰隆银行的客户准入条件。3天后,首笔48万元贷款就打入了杨某的银行卡上,解了杨某的燃眉之急。

  上海拓及轨道交通设备有限公司承接的项目利润水平较高,但原材料采购和人工等成本支出也在50%以上。因下游企业为强势方,账期较长,影响了企业的流动资金周转。

  2012年,拓及轨道通过上海银行业小微企业信贷产品信息查询平台了解到中信银行601998)上海分行正在推广标准抵押贷、担保贷等产品,主动与该行取得联系,提出融资需求。银行客户经理经过实地调研发现,该企业2012年已接潜在订单质量较好,未来回款相对有保障,总体看来,企业生产经营情况良好,财务制度较为规范,销售收入稳步上升,订单情况良好,长短期偿债能力强。随后,中信银行上海分行通过担保贷产品合作模式为其提供了200万元人民币流动资金贷款授信,视后续企业的经营发展情况再给予支持。目前,拓及轨道公司经营稳健,盈利能力提高。

  安宁创办的上海安新电子科技有限公司(化名)成立于2008年,公司主要从事各类MOS管的设计、生产及销售,产品广泛应用于各类家用电器,工控自动化设备,工程机械控制等。这家成立不足三年的科技型小企业,2012年底订单数量直线上升,公司一举拿下了几个上百万元的订单。

  由于所处行业的特殊性,公司几个主要合作方账期30天到120天不等,大量资金用于应对下游客户的赊销,以及产成品的积压。加上产品具有一定的季节性特征,存货周转速度较慢,资金开始紧张起来。一开始公司资金来源主要依靠关联方借款,随着订单数量的增多,安宁越发感觉到自己的公司正面临较大的资金周转压力。

  安宁的婚房还在银行按揭,无法通过抵押获得银行贷款。幸运的是,安宁在上海银行业小微企业信贷产品信息查询平台上看到了兴业银行601166)的科技型小企业服务专案,可能可以解决公司的问题,她立即拨通了该行热线电话。

  兴业银行上海张江支行的客户经理第二天就和安宁取得了联系,一周内,支行便为安新公司量身定制了金融服务方案。最终,通过科技企业履约贷款,兴业银行上海张江支行成功给予安新公司200万元的免抵押贷款。得知记者要把安新公司作为成功案例采写的时候,安宁马上就同意了:希望更多的企业和安新一样,通过这个信息查询平台找到合适的银行,解决资金的难题。

  今年以来,上海银行业小微企业贷款增速继续保持平稳较快势头。截至3月末,小微企业贷款余额8967.81亿元,占各项贷款的21.22%,较年初增加391亿元,占各项贷款增量的34.98%,比年初增长4.56%,高于各项贷款平均增速1.84个百分点。其中,单户授信总额500万元及以下小微企业贷款余额1160.88亿元,较上年同期增幅54.33%,高于同期小微企业贷款增速39.80个百分点,高于同期各项贷款增幅44.79个百分点;授信户数为94679户,同比增加18879户。

  上海银行业小微企业信贷产品信息查询平台在倾力服务小微企业的同时,平台建设也得到了各级领导的肯定。在2012年9月银监局召开的2012年上海银行业支持实体经济工作推进会上,上海市银行同业公会演示了该平台,得到时任韩正市长的赞许;11月,中国银监会主席来沪视察工作期间,也观看了平台演示并给予肯定。

  上海银行业小微企业信贷产品信息查询平台还得到上海地区社会各界的好评,上海市金融办、上海市促进中小企业发展协调办公室等政府机构对该平台十分认可。目前,该平台的知晓度已延伸至其他省市。平台上线至今,上海市银行同业公会先后接待了南通市发改委、大连市银行业协会、广东省银行业协会、台州市银监分局等来访,学习了解该平台的情况,在小微企业金融服务方面起到了良好的示范效应。

  问:上海银行业小微企业信贷产品信息查询平台如何登录,需要注册吗,注册后就能直接查询产品信息了吗?

  答:小微企业可以进入上海市银行同业公会网站首页(点击平台图标登录,也可直接输入平台网址,在用户注册区域点击注册,填写相关信息,即可成为平台注册用户。用户在产品查询界面填写所需贷款金额、贷款期限、担保方式等信息,就可精确查到符合用户所需的信贷产品。

  问:信息查询平台的设计开发方是上海市银行同业公会,那同业公会是个什么样的组织呢?

  答:上海市银行同业公会成立于1992年12月22日,是经上海市社会团体管理局批准,依法设立的由设在上海市行政区内的商业银行等金融机构自愿组成的专业性、非营利性、行业性的社会团体法人,其业务主管单位为上海银监局。公会履行行业自律、维权、协调、服务职责,旨在维护上海银行业良好秩序和健康发展环境,实现会员共同利益,为促进上海国际金融中心建设发挥积极作用。

  答:作为首个由行业组织推出的、立足于服务本市小微企业的公益性平台,不向小微企业收取任何费用。

  答:考虑到各家银行产品难免有同质化的情况,上海市银行同业公会要求各会员单位将最有特色的小微企业信贷产品提供到平台产品库中。目前,信息查询平台汇集了在沪65家银行的361个产品,基本覆盖上海各类主流银行业金融机构,使小企业足不出户、货比三家,有效缓解银企信息不对称问题。

  问:目前网上融资平台很多,上海银行业小微企业信贷产品信息查询平台有什么特色?

  答:该信息查询平台与其他网上融资平台相比主要有五方面的特色:一是商业银行覆盖面广,二是产品担保方式灵活,三是平台界面简洁明了,四是查询与筛选维度多,五是银企互动渠道畅通。

  问:在信息查询平台中查到某个产品后,如果有兴趣的话,怎么和这家银行在线联系呢?

  答:信息查询平台为注册用户提供了留言及留言反馈功能。小微企业在查询到某个产品时,点击联系银行,就可在足不出户的情况下,将企业基本情况、融资需求等信息上传给银行,省去了一家一家跑银行的麻烦,使企业足不出户就能享受银行提供的上门服务。各银行的平台管理员会及时查看企业留言及时回复,并根据不同产品委派相关客户经理与企业进行对接。

  答:信息查询平台2.0开发后已经增加银行端口,各银行可对本行产品信息进行实时维护和修改,第一时间在平台中增加新产品、淘汰老产品,真正做到平台产品的实时更新。

  答:信息查询平台与上海市中小企业发展协调办公室的中小企业政策汇编做了链接,用户可通过平台登录到中小企业政策汇编查看相关政策信息。

  答:为确保平台有效运作,提高平台的使用效率,上海市银行同业公会制定了《上海银行业小微企业信贷产品信息查询平台管理办法(试行)》。根据管理办法要求,各行会在收到留言后3个工作日之内给予回复,并根据不同产品委派相关客户经理与企业进行对接。

  答:除了直接输入平台网址外,小微企业还可以在上海市银行同业公会的首页点击平台图标登录。此外,该平台还与上海市促进中小企业发展协调办公室、上海市工商业联合会、上海现代服务业联合会、上海市担保行业协会、上海市侨商会等43个相关政府机构、行业协会、商会、专业市场等网站进行了链接,小微企业可以通过这些网站找到平台。

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